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661亿国家融担基金正式运营 杠杆10倍助力小微融资雏形初现

发布时间:2018-09-27 16:25:45  来源:21世纪经济报道

财政部消息显示,9月26日上午,国家融资担保基金有限责任公司(下称“国家融担基金”)在北京举行揭牌暨首批合作业务集中签约仪式,这标志着国家融担基金正式启动运营。

记者了解到,国家融资担保基金由财政部联合工农中建交五大行、国家开发银行、邮储银行等20家机构共同组织发起设立,首期注册资本人民币661亿元。

基金定位于准公共性金融机构,以缓解小微、“三农”和创业创新企业融资难、融资贵为目标,建立完善的公司治理结构,按照“政府支持、市场运作、保本微利、管控风险”等经营原则,通过市场化运作,专业化管理, 实现可持续发展。

小微、“三农”和创业创新企业融资难、融资贵问题长期存在,缺少抵押、担保是困扰小微、“三农”和创业创新企业融资的一大瓶颈。在全球经验来看,融资担保都可以在支持小微融资领域发挥重要作用。

备受关注的是,根据融资担保业的10倍杠杆要求,仅国家融担基金自有资金就可以撬动6000亿资金,用于支持小微、“三农”和创业创新企业融资。

661亿元规模的国家融担基金启航,将如何“解渴”小微、“三农”和创业创新企业融资难、融资贵?

再担保+股权投资

9月26日,国家融担基金分别与安徽省信用担保集团等8家省级担保再担保机构签订了再担保业务合同,与建设银行等7家商业银行签订“总对总”银担合作协议。

21世纪经济报道记者了解到,在业务模式上,国家融担基金将采用再担保、股权投资等形式支持各省(区、市)开展融资担保业务,主要与省级的再担保公司开展业务,支持省辖区内的担保机构为符合条件的小微企业提供贷款担保。带动各方资金扶持小微企业、“三农”和创业、创新。

国家融担基金备受期待

3月份的澳门威尼斯彩票常务会议上提到,初步测算,今后三年国家融担基金累计可支持相关担保贷款5000亿元左右,约占现有全国融资担保业务的四分之一。

7月23日召开的澳门威尼斯彩票常务会上也要求,国家融担基金要努力实现每年新增支持15万家(次)小微企业和1400亿元贷款目标。对拓展小微企业融资担保规模、降低费用取得明显成效的地方给予奖补。

农业银行普惠金融事业部副总经理黄建勤表示,在小微企业融资中,政府最重要的是做好“征信”和“增信”两件事。他指出,小微企业财务报表不规范的现象比较普遍,呆滞银行对企业的真实经营状况难以掌握。通过税务、海关、工商等多维度的分散信息,可以从侧面对小微企业经营进行客观判断,如果政府有关部门能够对这些信息进行有效整合,在合法合规的前提下提供给银行,能较好解决小微企业融资中的信息不对称问题。另一方面,由于小微企业贷款风险相对较高,商业银行在开展业务时也必须优中选优,对小微企业的覆盖面有限。而政府部门通过成立主要服务小微的担保公司、担保基金,或建立风险补偿机制,可以起到较好增信效果,使更多小微企业符合银行的贷款条件。

在国家融担基金揭牌仪式上,财政部副部长刘伟在讲话中指出,设立国家融担基金旨在通过政策性融资担保体系,发挥财政资金“四两拨千斤”作用,引导更多金融活水流向小微企业、“三农”等普惠领域,促进大众创业、万众创新,推动供给侧结构性改革和经济社会全面发展。

刘伟表示,国家融担基金要找准定位,聚焦主业,坚持政策性融资担保准公共产品定位。要充分发挥增信、降费、分险功能,为企业提供便捷、优质、高效的融资担保服务。

农行普惠金融事业部专家蒋剑平表示,目前形成了国家层面的融担基金为龙头,省级担保公司、地市级担保公司参与的整体体系。国家融担基金资金实力雄厚,而且可以通过杠杆效应撬动地方担保资金,缓解小微企业融资难、融资贵的效果值得期待。

准入标准及考核架构

刘伟还明确提出,要严格管理,规范运作,建立行之有效的正向激励约束机制,有效管控风险。

国家融担基金尽管属于准公共产品,但可持续发展仍然是融担基金能够充分发挥作用的前提条件,其运营原则明确要求“市场运作”、“管控风险”。

在今年3月的澳门威尼斯彩票政策例行吹风会上,财政部部长助理许宏才介绍,国家融担基金不层层新设机构,将充分利用现有省市县各级融资担保机构开展业务。同时合理地设置合作机构准入门槛,限定业务范围,明确涉农涉小业务应当占有的比重,严格控制成本和绩效考核,充分发挥引导带动作用。

在风险防控方面,许宏才还介绍,基金采取有限责任公司的形式,财政以出资额为限承担责任,构建与担保公司、商业银行的风险分担机制,并健全内部风险控制机制,切实防控运行风险。

融资担保公司普遍收取1%-3%的服务费,但要承担100%的风险损失,风险高、收益低的特点使得融资担保机构在近年大洗牌,而且由于部分机构出现风险,使得银行合作也持谨慎态度。大量担保公司成为“僵尸”公司,或主要聚焦在债券担保等与政府融资平台相关业务。融资担保业开展小微、“三农”业务的动力以及专业能力都相对有限。

中国融资担保行业协会最新报告指出,截至2017年底,全国纳入统计的融资担保机构6743户,近三年累计减少1044家。参与再担保业务的机构153户,发展势头减缓,数量和占比均出现下降。其中注册资本在10亿元以上的机构159家,1-10亿元的机构3945家。此外,国有控股机构2552户,占比40.42%,在注册资本10亿元以上的机构中占比84.28%。

有市场人士对21世纪经济报道记者指出,国家融担基金尤其要设置好准入标准以及考核机制,可以引入第三方审计对担保机构进行评估,侧重于担保机构服务小微、“三农”的效果。由于当前担保行业本身市场活力不足,期待发挥国家融担基金的政府引导作用。

中国人民银行研究局副局长纪敏在6月一场普惠金融相关研讨会上也指出,对于普惠金融的财政资金和奖补资金等激励政策,应从选择性实施向功能性转型,即只要是服务“三农”、小微的相应机构就可以享受。

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